金龍年存股 法人點名6檔金控股 這檔股息殖利率最高

金龍年存股 法人點名6檔金控股 這檔股息殖利率最高

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金控2023年獲利3,652億元,年增28%,爲金控史上獲利第三高。聯合報系資料庫

金控2023年獲利3,652億元,年增28%,爲金控史上獲利第三高。對於投資人高度關注的存股熱區金控股,本國投顧法人趕在金龍年開紅盤前,點名六家金控現金股息殖利率超過4%,兆豐金(2886)可望居各金控之冠。

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第一金(2892)、永豐金(2890)、兆豐金、中信金(2891)、玉山金(2884)、華南金(2880)2023年獲利皆創下歷史新高,投顧法人分析,去年銀行因SWAP收益挹注使獲利大增,而金控旗下壽險子公司2023年底淨值下未實現損失也比2022年底減少,故壽險金控應可不用再增提特別盈餘公積,2023年獲利多數可拿來配發股利,預估目前現金股息殖利率在4%以上的有永豐金、兆豐金、元大金(2885)、中信金、開發金(2883)、華南金,當中又以兆豐金超過4.7%最高。

壽險金控方面,手握大量低成本債券,股債回升有望帶動評價回升及實現資本利得,且2024年降息後保險收入動能有望逐漸回覆,本國投顧研究部建議可逢低佈局壽險金控,投資建議看好壽險投報率及財務體質皆優於同業的富邦金(2881),評價較低之國泰金(2882),以及具證券獲利動能且預估現金殖利率大於4%之開發金。

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儘管降息有助於提升壽險公司未實現評價與潛在資本利得空間,但法人提醒有兩大因素恐侵蝕獲利:(1)須留意新臺幣預期偏升格局,恐產生匯損;(2)降息前避險成本仍維持維持高檔。全年來看,進入降息循環有利於淨值進一步回升,大幅緩解壽險業增資的壓力。短期而言,因Fed降息時點不明朗,市場仍維持觀望,2024年首季美債殖利率跌多反彈,因此壽險業淨值恐小幅回落。

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銀行部分,降息循環初期在放款動能回升、資金成本改善的情況下,淨利差有望小幅提升,然而降息影響銀行中長期利息淨收益表現,不利於銀行股評價,故投資建議爲預估現金殖利率較高的個股,推薦京城銀(2809)。

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租賃業方面,今年產業環境較去年樂觀。中租KY(5871)升息前舊約陸續到期,新合約反應先前升息成本,目前利差已逐步改善;此外,中租KY議價能力強,降息後新合約不會立即反應放款利率,但資金成本可快速改善,有利於公司進一步提升利差。延滯率有望於23Q2開始改善,重點觀察年後經濟活動復甦以及延滯率改善狀況。

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